Każda z firm kredytowych stara się maksymalnie uprościć proces wnioskowania o pożyczkę online, jednak może istnieć też szereg ograniczeń, których pożyczkobiorca nie będzie mógł przekroczyć. Do takich ograniczeń zaliczają się pożyczki na sam PESEL. Czy można teraz brać kredyty na PESEL? Pożyczkodawcom zależy na zwrocie przekazanych środków, a jednocześnie starają się oni nie narażać pożyczkobiorców na ewentualne nieuczciwe schematy wykorzystujące ich dane. Na dzień dzisiejszy nie da się niestety zagwarantować najwyższego poziomu bezpieczeństwa usług kredytowych w przypadku udzielania pożyczek wyłącznie na same numery PESEL.

pożyczki na sam PESEL

Czy mogę brać pożyczki lub kredyty na pesel?

Nie, jeśli z wymaganych dokumentów podasz tylko PESEL, to nie wystarczy. Żaden bank ani firma z sektora pozabankowego nie udziela pożyczek wyłącznie na PESEL! W ostatnich latach pożyczka na PESEL była jednym z najpopularniejszych haseł reklamowych firm kredytowych, jednak dziś takie przypadki są już bardzo rzadkie. Oferty pożyczek wymagające jedynie numeru PESEL przyciągają wielu klientów, ponieważ oferują minimum formalności i błyskawiczny wniosek.

Tak naprawdę pożyczki na numer PESEL będą wymagały od pożyczkobiorcy przedstawienia przynajmniej dowodu osobistego, więc bardziej przypominają chwilówkę. Kredytodawcy potrzebują więcej informacji o kliencie, a nie tylko jednego numeru, o którym wiadomo, że jest dość łatwy do uzyskania. Taka sytuacja stwarza zbyt duże ryzyko oszustwa, dlatego większość firm kredytowych wymaga od kredytobiorców bardziej szczegółowych danych i weryfikuje klientów na różne sposoby.

Jakie dane będą potrzebne do uzyskania pożyczki online?

Działając w ramach prawa, firmy kredytowe udzielające pożyczek online mają obowiązek weryfikować wszystkich swoich klientów. Jest to konieczne, aby mieć pewność, że wnioskodawcy będą mogli zwrócić otrzymane kwoty środków oraz zagwarantować ochronę przed ewentualnym wyłudzeniem pożyczki na PESEL niczego niepodejrzewających klientów. Dlatego, aby nie obniżać poziom bezpieczeństwa, wnioskodawcy muszą podać jak najbardziej szczegółowe dane:

  • imiona i nazwiska;
  • numery i serie dowodów osobistych;
  • numery PESEL;
  • adresy zamieszkania i meldunkowe;
  • numery telefonów, e-maile;
  • numery rachunków bankowych;
  • informację o dochodach.

Podane dane to jedynie podstawowe informacje, które pozwolą na identyfikację pożyczkobiorcy i pomogą mu w uzyskaniu kredytu. W zależności od konkretnego kredytodawcy, rodzaju kredytu i kwoty zobowiązania, szczegóły wymaganych danych we wniosku mogą się różnić. Przykładowo, jeśli mówimy o pożyczce długoterminowej na znaczną kwotę, należy spodziewać się, że zostaniemy poproszeni o przedstawienie dokumentu potwierdzającego nasze aktualne dochody. Samo podanie powyższych danych nie wystarczy; należy je także potwierdzić przechodząc proces weryfikacji.

Jak mogę zweryfikować swoje dane?

Jednym z najłatwiejszych i najwygodniejszych sposobów jest porównanie danych na podstawie konta osobistego. Można w tym celu wykorzystać aplikacje mobilne Kontomatik lub Instantor.

Dlatego też duża część instytucji kredytowych wymaga od klientów podania numeru rachunku bankowego (pomaga to znacznie uprościć cały proces wnioskowania o kredyt). Poza tą dość popularną metodą weryfikacji klienta za pomocą aplikacji mobilnej, wielu pożyczkodawców chętnie korzysta z metod weryfikacji polegających na przekazie pieniężnym lub weryfikacji danych osobowych przez pracownika poczty przy udzielaniu pożyczek na czeki GIRO.

Co kryje się pod hasłem kredytu na pesel?

Jaką zatem definicję może mieć pożyczka na PESEL? Zwykle są to proste, nieszkodliwe, wprowadzające w błąd hasła reklamowe, które budzą w klientach fałszywe oczekiwanie, że będą mogli otrzymać pożyczkę podając firmie pożyczkowej jedynie numer PESEL. Tak naprawdę jest to tylko częściowo prawdą, ponieważ numer ten jest tylko jednym z wymaganych danych klienta, aby otrzymać środki. Jeżeli jednak zamierzasz zaciągnąć pożyczkę wyłącznie na podstawie numeru PESEL, to nie jest to możliwe, podobnie jak pożyczki za okazaniem tylko numeru dowodu! Po co w tym przypadku wprowadzać w błąd przyszłych klientów?

Większość firm kredytowych nie używa takich haseł. W pewnym stopniu jest to zasługa skutecznej pracy Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych, który stara się poprawiać wizerunek instytucji kredytowych i dbać o to, aby żadna z ofert reklamowych firm członkowskich nie wprowadzała kredytobiorców w błąd. Niestety nie wszystkie firmy zwracają uwagę na zasady etyczne i czasami informują potencjalnych klientów o takich ofertach, choć w rzeczywistości one nie istnieją.

Czy pożyczki na pesel mogą nieść ze sobą jakieś niebezpieczeństwo?

Należy zawsze pamiętać, że nie da się otrzymać pożyczki wyłącznie na PESEL! Firmy, które mogą oferować Ci takie usługi, mogą po prostu chcieć uzyskać Twoje dane osobowe! Dlatego zawsze należy zachować szczególną ostrożność w przypadku danych osobowych i uważać, aby nie dopuścić do sytuacji, w której ktoś nieuprawniony uzyska dostęp do Twoich informacji. Pomimo tego, że prawdopodobieństwo wyłudzenia pożyczek na PESEL ze względu na konieczność przejścia przez proces weryfikacji tożsamości jest bardzo niskie, nie warto ryzykować i udostępniać danych osobowych w niebezpiecznym miejscu. Jeśli Twoje dane zostaną skradzione, oszuści mogą je wykorzystać do innych celów!

W jakich celach złodziej danych może wykorzystywać numery pesel?

PESEL jest klasyfikowany jako informacja poufna, a złodzieje tożsamości doskonale wiedzą, do jakich celów można wykorzystać ten numer. Jeżeli oszustowi uda się poznać Twoje imię, nazwisko i numer PESEL, będzie mógł podpisać umowę z firmą kredytową, która nie stosuje odpowiednich zabezpieczeń. Jak to się może stać? Zaciągając pożyczkę lub kredyt, zawsze będziemy musieli przejść proces weryfikacji lub dostarczyć dodatkowe dokumenty. Jeśli jednak zawieramy umowę niezbędną do abonamentu telefonicznego lub innych usług, tożsamość klienta nie zawsze jest szczegółowo sprawdzana.

Jeśli ktoś posiada numer PESEL oraz imię i nazwisko danej osoby, może w łatwy sposób stworzyć duplikat dowodu osobistego, który można wykorzystać do różnych celów. Poziom ryzyka jest naprawdę wysoki, dlatego każdy pożyczkobiorca powinien odpowiednio zadbać o własne bezpieczeństwo w Internecie. Przechowuj swoje dane osobowe w bezpiecznym miejscu i podawaj je tylko w przypadku, gdy masz pewność, że nie ma niebezpieczeństwa ich utraty. A w przypadku zagubienia lub kradzieży dokumentów staraj się jak najszybciej poinformować odpowiednie władze.

Jak mogę sprawdzić, czy ktoś zaciągnął pożyczkę na mój pesel?

Zawsze łatwiej jest zapobiec potencjalnej kradzieży tożsamości, niż radzić sobie z jej konsekwencjami. Czasami naprawdę trudno jest komuś udowodnić, że Twoje dane osobowe zostały wykorzystane bez naszej wiedzy. Jeśli nie masz pewności, czy aktualnie posiadasz jakieś aktywne pożyczki, możesz to bardzo łatwo sprawdzić – wystarczy pobrać raport BIC, który jest dostępny bezpłatnie. Tam szybko znajdziesz wszystkie niezbędne dane na temat Twoich aktualnych zobowiązań i błyskawicznie dowiesz się o nieuczciwych działaniach, jeśli zostały one popełnione w Twoim imieniu.

Jeśli obawiasz się wysokiego ryzyka kradzieży danych (np. jeśli podajesz swoje dane na niezweryfikowanym serwisie internetowym), spróbuj skorzystać z płatnej usługi „Alerty BIK”, a o wszelkich próbach zaciągnięcia pożyczki na Twoje nazwisko przy użyciu naszego numeru PESEL zostaniesz natychmiast ostrzeżony. Za tę usługę zapłacisz nie więcej niż 24 złote rocznie – to niska cena za gwarancję bezpieczeństwa danych. Inną dobrą opcją jest usługa chronpesel.pl, która działa w ten sam sposób, gwarantując maksymalną ochronę. Jednak taki poziom bezpieczeństwa będzie możliwy tylko w przypadku zamówienia droższego pakietu usług. Obejmuje także sprawdzanie zadłużenia poprzez KRD i otrzymywanie powiadomień o ewentualnym wykorzystaniu danych, które oferuje Kaczmarski Group.

Co zrobić, jeśli mój numer pesel został skradziony?

Jeśli w którymś momencie dowiesz się, że próbowano uzyskać pożyczkę na Twój PESEL, powinieneś jak najszybciej podjąć odpowiednie kroki (przede wszystkim zastrzec swój numer ewidencyjny). Każdy może to zrobić natychmiastowo, online. Możesz np. wejść na profil swojego klienta na oficjalnej stronie Biura Informacji Kredytowej lub odwiedzić portal bezpiecpesel.pl, gdzie zrobimy to na wybrany przez Ciebie termin. Skutecznym rozwiązaniem będzie także poinformowanie policji o fakcie nieuprawnionego wykorzystania Twoich danych. Można to zrobić nawet wtedy, gdy numer został już zastrzeżony. Kradzież danych osobowych może zdarzać się dość często, dlatego możemy wielokrotnie chronić klientów przed napastnikami, dodatkowo pomagając szybko wyśledzić takich złodziei.